A6工作室魏然

新闻解读

孙女士开4S店的试驾车,碰了4S店的玻璃外墙和院内保险公司的车,应该如何赔偿呢?先看视频,小编带狗出镜。

新闻中的孙女士确实有够倒霉的,自己驾车技术不行、心态不稳,关键是自己的收入水平,目前也不适合去购买一辆轿车的情况,就跑到4S店参加试驾活动, 只能话说心真大。

出了这次意外事故,作为肇事者,理应承担事故带来的后果。不考虑其他条件下,承担事故损失是天经地义的事情,以自己收入低作为借口,决绝承担损失,肯定是不对的。

当然,现实中,在试驾过程中,出现意外也是很常见的。因此在善后的时候,就可能有不同的处理方式。比如在试驾之前,司机和4S店就可以签署一个试驾协议,把双方的权力义务都说在前面,万一出了事故,怎么赔偿,按照协议来。

如果没有协议,或者协议没有约定,那就按照正常的交通意外事故处理吧。这次4S店给出的处理方案我忙来看看。  由4S店承担试驾车和被撞的保险公司的车的损失,由孙女士承担玻璃外墙和家具的损失。为什么会给出这么一个处理方案呢?这就和保险赔偿相关了。我们一起看一下。

导致这次事故的是4S店的试驾车辆,试驾车辆和待售车辆不同,一般情况是有保险的,正常的交强险、车损险和商业三者险是该保上的。这是事故中,损失有三大类:试驾车辆的损失、被撞的保险公司的车辆损失和4S店外墙家具的损失。在车险理赔的时候,三类损失的理赔条例是不一样的。

首先,试驾车辆自身的维修费用,是用车损险赔偿的。其实是被撞保险公司的车,则属于交强险及商业三者险的赔偿范畴。最后4S店外墙和家具的损失,就尴尬了。正常情况下,试驾车辆是4S店的公有财产,其行驶证车主是4S店,在保险公司投保的时候,被保险人也是4S店。这里就有一个重要的保险赔偿原则:被保险人及其允许的驾驶员的财险损失,不构成三者。简单理解,就是碰了别人家的财产,保险公司赔偿。自己的车,碰了自己家的财产,保险公司就不会赔偿了。有人问为什么?凭什么碰了自己家的财产不赔?  这个解释起来,就要从个保险精神、保险原则、道德风险等等好多方面去讲了,这次不展开,如果大家有兴趣,我们单拿出一天时间来讲。

这次事故中,两辆车的损失,保险公司包了。玻璃外墙和家具损失,因为不属于三者范畴,保险公司不赔。既然保险公司不赔,4S店就只能找孙女士赔偿了。这就是4S店赔偿方案的由来。

有粉丝说,既然孙女士没钱,能不能让保险公司“代位赔偿”,先赔给4S店呢?  对不起,“代位赔偿”不是这么用的。什么条件符合“代位赔偿”,看之前我写的文章。

又有粉丝是4S店的,问有没有规避这样风险的办法呢?其实是有的,4S店的粉丝们都听好了,办法很简单。就是把试驾车辆所有权转移到个人身上去,除了企业法人之外的任何一个员工都可以。这样试驾车的被保险人就是私人,而不是4S店了。再发生碰撞4S店的事故,保险公司就可以赔偿了。

不过,这个办法还是很容易出漏洞的。如果保险公司理赔人员认真负责,取得一个关键证据,还是可能拒赔处理的。这个关键证据是什么,谁知道?


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