11月29日,在数据宝发布的生态伙伴“数潮计划”交流会中,云险成为首批战略合作伙伴,双方在乘用车风控建模等业务上开展深度合作。

数据宝创始人汤寒林与云险创始人邓东旭签约现场


01 合作推出车险风控分析产品

为应对持续深化的车险费改,云险科技今年发布了“公里保”产品,并充分验证了里程对车辆风险的重要区分能力,即:里程是判断车辆风险的第一因子。云险不断探索更为全面和细致的车辆风险细分模型,经过与数据宝数月的探索研究,双方一致决定:基于高速大数据,在乘用车车险领域进行独家合作、联合建模,推出车辆风险评分的相关产品。本次战略协议的签署,标志着云险与数据宝建立了长期稳定的业务合作关系。云险依靠对保险行业的深刻理解,依托数据宝丰富的国有大数据资源,将为双方的快速、健康发展奠定良好的基础。


02 见微知著,高速大数据与整体驾驶行为高度相关

在对前期数据碰撞分析后发现,高速里程与车辆的实际行驶里程存在强关联性,能对车辆风险做出更精准的区分,尤其对于高风险车辆。同时,高速大数据涵盖了里程、深夜行驶、超速等一系列高风险因子,正如云险创始人邓东旭在演讲中所提到的“私家车的用车行为是有惯性的”,在风险高、容易出现重大事故的高速路上经常超速的驾驶员,在任何路段的驾驶行为习惯也会比较差;在高速行驶里程很高的车辆,同样整体行驶里程也很高。在融合了车辆里程、不良驾驶行为记录,以及云险车辆维修等方面的经验数据而建立的私家车风险评分产品,更能精准体现车辆个体的风险差异,从而提升传统车险定价模型的准确性。例如,通过高速数据模型,筛选出很小比例3-5%高风险车辆,若有效加以控制,车险整体赔付率可以下降1.4-1.9个百分点。

邓东旭发表演讲


03 二手车的个体风险精准评估

云险创始人邓东旭表示,今后两家公司将进行持续深入的数据合作,并对产品进行迭代优化,未来将会引入更多个体风险数据,将传统的群体风险概率判断,进一步穿透为个体风险精准判断,实现一车一人的差异化风险评估,成为车险经营的一项利器,应用到原先难以区分风险而采取保守策略的群体车辆中。例如,“二手车” 年交易量1380万台,是新车销量的50%,但这块大蛋糕却让保险公司十分纠结,一般被当作“高风险、高赔付率”业务进行严控,很重要原因是:二手车欺诈风险远高于常规车辆。而在引入车辆、车主的个体风险评估后,可以剔除金字塔尖的“真实高风险”车辆,保留绝大部分正常风险车辆。同样道理,高赔付率的奔驰宝马车、新能源车、网约车,甚至高赔付率地区的车辆,都可以通过车主、车辆的个体风险评估,实现精准定价。这些细分场景的精准定价,一方面可以使保险公司摒弃无奈的保守策略,挖掘新的业务增长点;另一方面保证业务品质,赔付率可控。

未来可期,云险将与数据宝持续研究和挖掘国有数据,围绕车险风险细分场景,不断推出一系列新的产品。同时,云险也希望与更多的保险公司、代理公司、科技公司合作,助力车险行业发展。

关于云险

上海云险信息科技有限公司于2017年开始打造专注于服务保险公司的保险云科技服务平台,以大数据为核心,依托“科技+服务+平台” ,助力保险公司运营与管理升级。

云险作为国内首家保险整体服务运营商,以创新型的MGA模式(即Managing General Agent),为保险公司提供“管理咨询+运营代理+产品落地”的一揽子服务方案,兼具方案设计和实施落地。




A6工作室