A6工作室魏然

反欺诈案例分析

今天我们一起学习一个来自华海财险的反欺诈成功案例,从发现疑点到固定证据,再到关键点突破,过程十分曲折,但是依靠坚持不懈的决心,最终成功突破。


2019年6月14日,保险公司接到驾驶人甲某报案,称承保的捷豹高档轿车在直行过程中追尾一辆皮卡车,损失严重。接到报案后第一时间赶到现场,在询问笔录以及查勘过程中发现以下疑点:
      1.标的车为购置不满一年的捷豹牌高档轿车,却伤痕累累;
      2. 标的车驾驶员非被保险人本人,且被保险人在现场及事故后均未出面参与索赔;
      3. 事故双方驾驶员均为汽车服务业人员,分别工作于当地汽车配件销售公司和汽车修理厂,具备骗保能力。

根据以上三点疑问,保险公司随即展开了艰辛的调查过程。

经走访调查得知,该案件被保险人乙某、标的车驾驶员甲某及处理事故的交警队辅警丙某为多年好友,而保险公司在现场做笔录时,甲某谎称和车主乙某不认识,而是一名叫丁某的人员借他使用。此时,保险公司掌握了两条重要线索,一是驾驶员的笔录与调查严重不符,有很大疑点;二是牵出本案重要的人物丁某。

根据掌握线索,保险公司调查人员走访了标的车停放的汉阳县XX汽修厂。第一次去走访就吃了闭门羹,该汽修厂老板戊某对此车只字不提、避而不谈,走访人员只能铩羽而归。但保险公司调查人员没有放弃,调查人员在第二次走访时,趁着去洗手间的时间,在修理厂储藏室内发现标的车拆卸下来的旧件(前杠、机盖、叶子板)。在获得证据后再次与戊某沟通,面对证据,对方面对证据无话可说,得知事故车是受丁某指使停放在友邦汽修厂,但也不愿多透漏信息。由此说明丁某在此案中起到了协调和指挥的作用,掌握了此信息后,也为本案的破获掌握了重要的证据。

经过多日走访,保险公司掌握了案件的基本脉络和主要证据,但是面临解决问题的关键是判案辅警丙某,据悉丙某与本案涉及人员都是多年好友,取证和破获都面临着很大的挑战。在困难面前,保险公司的调查人员没有退却,在多次会商之后,决定从涉及利益较少的三者车主孙某入手取证,据悉孙某为一修理厂老板,与丁某有多年交往,丁某向其自称是保险公司业务人员,对理赔尺度及政策有很清晰的了解,希望帮助作案,孙某遂协助作案。

保险公司在得到证据后,随即展开对涉案辅警丙某的攻势。丙某作为协助判案的辅警,出具的交通事故认定书对保险公司能否拒赔成功以及后期可能产生的诉讼结果有着关键作用。在充分准备、讨论之后决定通过委托三方调查机构取证、向经侦机关报案、反欺诈平台调取本案涉及人员的历史欺诈记录等多方措施,多管齐下。

最终在掌握大量证据的情况下,借去交警队选择鉴定机构的过程中约谈丙某,晓之以理、动之以情,在铁证如山的情况下,心里防线最终被击破,决定放弃帮助丁某等人进行骗保的行为。在大量事实及经侦大队的帮助下,丁某等人面对铁证,无奈最终放弃索赔。据悉该案作案动机为弥补旧伤损失,造假事故进行索赔,可谓偷鸡不成蚀把米。被保险人乙某签下了放弃索赔书,保险公司在本次反欺诈案件的破获中大获全胜。

此案件成功拒赔,保险公司挽回经济损失接近20万元,且该案件的拒赔,一方面表明了保险公司对疑难案件处理的决心和信心,知难而进绝不退缩,另一方面也有效震慑了不法之徒骗保获利的狂妄之心,净化了当地的理赔环境,促进当地保险业务的良性发展。据统计华海财险山东分公司2019年1-8月共计通过反欺诈挤虚金额1886万余元,影响满期赔付率降低3.71%,此案件是华海客服队伍在反欺诈过程中的一个缩影,还有许许多多的客服一线人员在为公司的理赔减损做着艰苦的奋斗和辛勤的努力。


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